|
|
Dynamik in der Lebensversicherung
Die Experten von "Finanztest" raten gern von der "Dynamik in der Kapital-Lebensversicherung" ab. Was ist das eigentlich? Und: Ist die Dynamik ein so fieses Scheusal, dass man sie auf alle Fälle meiden sollte?
Zur ersten Frage: Wenn Sie eine Kapital-Lebensversicherung abschließen, so in der Regel aus zwei Gründen: Sie wollen erstens mit dem enthaltenen Todesfallschutz Ihre Familie absichern, falls Sie als Ernährer sterben sollten. Sie wollen sich zweitens mit dem angesparten Kapital Ihren Lebensabend versüßen. Klar, dass es sich hier um lange Zeitstrecken von nicht selten 30 oder 35 Jahren handelt. Da über die Jahrzehnte die Inflation spürbar wird, können Sie sie mit der "Dynamik" auffangen. Heißt: Sie können mit dem Versicherer vereinbaren, jedes Jahr ein paar Prozent mehr Beiträge zu zahlen.
Zur zweiten Frage: Was ist dagegen zu sagen? "Bei jedem Vertrag mit eingebauter Dynamik sind die Renditen über die gesamte Laufzeit gerechnet niedriger als bei einer normalen Police", so Gegner der Dynamik. Ihre Schlussfolgerung: Die Dynamik sofort herausnehmen. Denn jede Prämien-Anhebung werde behandelt wie ein Neuabschluss. Eine zusätzliche Gebühr wird fällig und das Risiko entsprechend dem höheren Alter angepasst.
Doch so ein richtiges Scheusal ist die Dynamik denn doch nicht. Es gibt Positives zu entdecken: "Richtig: Es entstehen neue Kosten bei jeder Erhöhung.". "Dennoch gibt es keine echte Alternative, wenn man seine Leistungen aus der privaten Altersvorsorge an die Inflation anpassen möchte." Denkbare Alternative sei, nach zehn Jahren einen weiteren Vertrag abzuschließen. Aber auch hier fallen obengenannte Kosten an. Experte Weber plädiert für den goldenen Mittelweg: "Wenn Sie eine Dynamik wollen, dann sollte sie nicht astronomisch hoch sein, sondern Idealerweise an die Steigerungssätze der gesetzlichen Rentenversicherung - um die 2 % jährlich - angepasst sein. Nicht alle Versicherer bieten diesen Service. Einen solchen sollte man sich ausgucken."
Auch gut zu wissen: Der Versicherer bietet Ihnen jährlich die neuen Beiträge per vereinbarter Dynamik an. Wenn Sie einfach ablehnen, bleibt alles beim Alten.
|
|
